Семейная ипотека - 2025: полезная информация для будущих новоселов

Ипотека уже давно зарекомендовала себя как удобный инструмент для получения собственного жилья. В последние годы особенно выгодной она стала для семейных людей. Если вы уже решились на столь важный шаг, но еще сомневаетесь, подойдет ли вам программа "Семейная ипотека", просто прочитайте эту статью до конца. Мы собрали в ней все самые важные аспекты, а в заключении подготовили для вас чек-лист, который даст однозначный ответ на вопрос, подходит ли вам этот вариант приобретения квадратных метров.

Главное о программе "Семейная ипотека": что это такое, какие типы жилья подходят Сроки действия программы и документы, необходимые для оформления Семейной ипотеки Рефинансирование, материнский капитал и субсидия многодетным семьям Популярные вопросы о Семейной ипотеке и ответы на них Чек-лист: подходит ли вам Семейная ипотека? Главное о программе "Семейная ипотека": что это такое, какие типы жилья подходят

Получить выгодный заем семьям с детьми при поддержке государства стало возможно в нашей стране с 2018 года. Оператором программы выступает финансовый институт "Дом. РФ". Любой житель страны, имея гражданство, может получить кредит на жилье по низкой ставке 6% (а для жителей Дальнего Востока – 5%). В качестве первоначального взноса заемщику необходимо предоставить от 15% собственных средств. Ипотека дается на срок от 3 до 30 лет. Гражданство РФ – не единственное условие. Ребенок в вашей семье должен быть рожден во временном отрезке с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, у вас также могут быть двое и более детей до 18 лет или ребенок-инвалид. Важный нюанс: для приемных родителей действуют те же условия.

Отдельно следует сказать о таком аспекте, как страхование жизни. Оно является добровольным. А вот страхование имущества оформляется обязательно по закону об ипотеке.

Возможна ли Семейная ипотека без детей? Семейная ипотека без детей – это также реально, – комментируют в пресс-службе Кировского отделения ПАО Сбербанк. – Покупатель без детей может взять ипотеку с привлекательной ставкой, доступной семейным покупателям с детьми. Для этого нужно привлечь так называемого донора – созаемщика, проходящего по условиям этой программы. На сегодняшний день на Семейную ипотеку могут рассчитывать лица, у которых родился ребенок после 01.01.2018, либо есть ребенок-инвалид или семьи у которых два несовершеннолетних ребенка. Донор может быть третьим лицом по отношению к основному заемщику, то есть они не обязательно должны быть родственниками. Что можно приобрести по Семейной ипотеке

Согласно условиям, вы можете выбрать жилье стоимостью до 12 млн рублей, если живете в Москве или Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях. Если же вы проживаете в любом другом регионе России, то сумма займа вдвое меньше: до 6 млн рублей. Однако это не значит, что вы ограничены только указанными лимитами. Если вам приглянулось жилье дороже, часть его можно оплатить заемными деньгами в рамках Семейной ипотеки, а часть - по условиям других кредитных предложений в вашем банке.

Теперь о типах жилья, которые подпадают под программу: Квартира, которая еще строится Готовая и сданная в эксплуатацию новостройка Индивидуальный дом Стройка собственного частного дома Вторичное жилье, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке Сроки действия программы и документы, необходимые для оформления Семейной ипотеки

Программа "Семейная ипотека" продлена до 1 июля 2024 года. Вы успеваете в нее попасть, если к этому времени у вас родится первенец или уже есть больше двух несовершеннолетних детей. В случае же, если вы воспитываете ребенка-инвалида, который родился до 31 декабря 2023 года, действующие сроки для вас иные: до 31 декабря 2027 года.

Какие документы нужны для оформления Семейной ипотеки

Начиная разговор о необходимых документах, стоит отметить, что оператором программы является банк "Дом. РФ". А его банками-партнерами, куда можно обратиться за оформлением кредита, стали порядка 50 финансовых организаций (полный список размещен на сайте оператора). И каждая из них устанавливает свой список документов для заемщиков. Но, как правило, в него входят:

Паспорт Военный билет СНИЛС Справка о доходах установленной формы Свидетельства о рождении детей Договор об участии в долевом строительстве, если ваш дом еще строится, или же купли-продажи, если вы покупаете готовое жилье. Рефинансирование, материнский капитал и субсидия многодетным семьям

Если вы нашли другой банк с лучшими условиями по процентной ставке, чем дает программа, то вы вправе рефинансировать кредит. Что касается использования материнского капитала, то и тут никаких ограничений нет. Маткапитал может быть использован и в зачет первоначального взноса, и для погашения долга. Тогда заемщик имеет право выбора: использовать средства маткапитала для того, чтобы сократить срок кредита, либо для того, чтобы уменьшить сумму платежа. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в "Дом.РФ". Тут следует назвать размер материнского капитала в 2023 году: на первого ребенка выплата составляет 586,9 тысячи рублей. На второго и последующих – 775,6 тысячи рублей. Отметим, что ежегодно происходит индексация этого вида помощи. Последний раз она проходила в феврале 2023 года.

Семейная ипотека и субсидия многодетным семьям

Здесь же логично будет упомянуть и субсидию многодетным, которую разрешено направить на погашение Семейной ипотеки. Семьям, где растут трое и больше ребят, государство безвозмездно предоставляет 450 000 рублей. Их и можно вложить в ипотеку, чтобы полностью или частично ее погасить. Если ваш остаток по кредиту меньше этой суммы, то он останется невостребованным: на другие нужды пустить его будет нельзя.

Воспользоваться этой выплатой в счет погашения ипотеки можно только единожды. Неважно, третий или четвертый ребенок у вас родился, главное, чтобы это произошло во временном отрезке с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Для приемных детей те же условия.

Популярные вопросы о Семейной ипотеке и ответы на них

Сколько Семейных ипотек может взять одна семья? При покупке квартиры в новостройке вы можете воспользоваться программой сколько угодно раз и купить с ее помощью несколько квартир. На покупку вторичного жилья такая ипотека дается лишь один раз.

На кого лучше оформлять Семейную ипотеку: на мужа или жену? Это не имеет никакого значения. Кредит может быть оформлен на любого родителя. Важно, чтобы он подходил под требования банка. Вы можете также воспользоваться логикой получения налогового вычета. Если кто-то из супругов получал его на предыдущее жилье, то теперь пусть кредит будет оформлен на следующего.

Чем Семейная ипотека выгоднее обычной? Уникальная государственная помогает семьям приобрести свое жилье на максимально комфортных условиях: таких выгодных ставок по ипотечным продуктам нет ни у кого.

Можно ли участвовать в этой программе одиноким родителям? К сожалению, нет. Одним из условий оформления является официально зарегистрированный брак супругов.

Есть ли требования по возрасту заемщика Семейной ипотеки? Да, вам должно быть от 18 лет на момент заключения сделки и не больше 65 лет на момент, когда вы ее должны погасить. Для предпринимателей, у кого есть свое дело, верхняя возрастная граница составляет 75 лет.

Разрешено ли досрочно гасить Семейную ипотеку? Безусловно! Это право закреплено за гражданином в статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Оно касается не только ипотечных, но и любых других видов кредитов.

Чек-лист: подходит ли вам Семейная ипотека

Ответьте на 9 вопросов и получите однозначный ответ, сможете ли вы оформить заем по программе.

Вы являетесь гражданином Российской Федерации. Вы состоите в зарегистрированном браке. Ваш возраст от 18 до 75 (точный параметр определяется финансовой организацией). В вашей семье есть ребенок до 6 лет (включительно) или двое и более детей до 18 лет (не включительно), либо ребенок с инвалидностью до 18 лет (не включительно). У вас есть 20% от стоимости жилья, которое вы собираетесь купить, чтобы потратить их на первоначальный взнос. Ваш непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее 3 месяцев на дату подачи заявки, а общий стаж работы не менее 1 года. Вы рассматриваете вариант недвижимости в новостройках, готовых или еще на стадии строительства, либо строите свой дом, либо намерены приобрести жилье на вторичном рынке, но только в одном из сельских поселений ДФО. Вы выбрали объект недвижимости, стоимость которого не превышает 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн рублей для других регионов России.

Если на каждый из вопросов вы дали положительный ответ, поздравляем! Вы можете стать заемщиком субсидируемой государством программы с пониженной процентной ставкой. Рассчитать ежемесячный платеж по Семейной ипотеке можно уже сейчас. Вот ссылка на ипотечный калькулятор.

Статистические данные*

К слову, актуальность и популярность программы подтверждена исследованиями ВЦИОМ. В России многие семьи с детьми хотели бы купить себе жилье, но вынужденно столкнулись с определенными проблемами.

По информации "Дом.РФ", в 2023–2024 годах программой "Семейная ипотека" воспользуются около 240 тысяч семей. За все же время существования этого предложения около 624 тысяч семей стали новоселами, получив займы на сумму более 2,4 трлн рублей.

Год от года популярность этой меры поддержки растет. Так, еще в 2019 году доля Семейной ипотеки среди всех видов ипотеки составляла 4%, а в I полугодии 2023 года уже порядка 20%.

Интересно, что наибольший спрос у Семейной ипотеки в Москве и северной столице. Основная часть кредитов, выданных с 2018 года по первое полугодие 2023 года, сконцентрирована в европейской части России. Это обусловлено тем, что именно здесь строится больше всего нового жилья.

Об актуальности программы среди кировчан рассказали в Кировском отделении ПАО Сбербанк:

За 9 месяцев 2023 года объем выдачи Семейной ипотеки клиентам Кировского отделения ПАО Сбербанк составил около 5 млрд рублей, доля Семейной ипотеки составляет 24% от общего объема выданных жилищных кредитов Сбербанком в регионе.

По данным Сбербанка (лидера по оформлению Семейной ипотеки), в 2023 году 40% заемщиков использовали маткапитал при оформлении кредита по программе.

* Данные представлены на основе аналитического материала, подготовленного экспертами Домклик и ДОМ.РФ.