Мамин секрет: как накопить денег к Новому году, когда зарплата маленькая

Сентябрь только начался, а до Нового года — всего четыре месяца. Для многих семей это время становится испытанием: подарки, праздничный стол, ёлка, поездки — всё это бьет по бюджету так, что декабрьская зарплата испаряется за считанные дни. Но есть хорошая новость: накопить на праздник можно, даже если доходы скромные. Главное — не ждать чуда, а начать действовать уже сейчас.

Главное правило: тратить чуть меньше, чем зарабатываешь

Формула накоплений проста до банальности, но многие о ней забывают. Финансист и экономист Максим Кривелевич формулирует её так: «Если тратить меньше, чем зарабатываешь, разница составляет сбережение. Если тратить больше, чем зарабатываешь, разница составляет проблему».

Эксперты сходятся во мнении: накопления — это вопрос дисциплины и привычки, а не каких-то сложных схем. И начать можно с малого. Достаточно откладывать 5–10% от ежемесячного дохода — даже небольшие, но регулярные отчисления со временем сложатся в значительную сумму.

Важно не впадать в крайности. Жёсткая экономия, когда человек отказывает себе во всём, — тактика опасная.

«Через какое-то время может вот эта сжатая пружина распрямиться, — предупреждает Кривелевич. — Человек скажет: "Как же так? Я вот всё живу ради завтрашнего дня"».

Поэтому лучше сберегать немного, но регулярно, чем пытаться урезать половину бюджета и сорваться через месяц.

Как организовать накопления: три рабочих инструмента

Метод конвертов. Один из самых простых и наглядных способов. Весь доход делится по категориям расходов, и деньги раскладываются в подписанные конверты: «Еда», «Транспорт», «Коммунальные услуги», «Развлечения» и так далее. Тратить можно только из соответствующего конверта. Как только деньги в нём заканчиваются — на эту категорию больше нельзя (или придётся забирать из другой, но тогда сразу станет видно, где перерасход). Сейчас многие используют «цифровые конверты» в банковских приложениях, но принцип остаётся тем же.

Автоматические переводы. Настройте автоперевод на накопительный счёт или вклад в день получения зарплаты. Так деньги «уйдут» до того, как вы успеете их потратить . Даже 500–1000 рублей в месяц — уже старт.

Копилка «1000 рублей в месяц». Эксперты советуют установить для себя процент перечисления в копилку от каждого дохода: например, 20–25%. А для незапланированных доходов (премия, подарок) этот процент можно поднять вплоть до 100%.

Где взять деньги: ищем резервы в повседневных тратах

Анализируйте расходы. Ведите учёт хотя бы месяц. Записывайте все траты — даже кофе на вынос и шоколадку в супермаркете. В конце месяца вы удивитесь, сколько денег уходит на мелочи, которые можно сократить.

Готовьте дома вместо доставок. Одна героиня эксперимента «Финуслуг» накопила за три месяца 95 тысяч рублей. Среди её правил — отказ от доставок еды и кофе навынос.

Покупайте по скидкам и в межсезонье. Профессор Наталья Проданова советует внимательно изучать предложения магазинов и ждать сезонов распродаж. Зимнюю одежду и обувь выгоднее покупать весной — сэкономленную разницу можно сразу отложить.

Используйте налоговые вычеты. Если вы покупали недвижимость, оплачивали медицинские или образовательные услуги, занимались фитнесом, вы имеете право на возврат части средств. Полный список оснований — на сайте ФНС. Сумма возврата может стать хорошим стартом для накоплений.

Где хранить накопления

Эксперты советуют не хранить все средства в одном месте. Финансист Максим Кривелевич рекомендует диверсифицированный портфель: половина сбережений в рублях и рублевых инструментах, половина — в валютных. Обязательно должна быть часть в банковских депозитах — это то, что можно быстро превратить в деньги, потеряв только невыплаченный процент.

Сегодня банковские вклады предлагают выгодные условия для накоплений. Можно рассмотреть и покупку драгоценных металлов — например, монет из серебра или золота. Их стоимость не облагается НДС, а если продать их после трёх лет владения, не нужно будет платить НДФЛ.

Накопить к Новому году — реально, даже если зарплата скромная. Главное — начать сейчас, пока до праздников ещё четыре месяца. 500 рублей в неделю — это 8 тысяч к декабрю. 1000 рублей — уже 16 тысяч. А если добавить к этому осознанное сокращение ненужных трат, сумма может оказаться ещё больше. И тогда Новый год встретит вас не паникой из-за пустого кошелька, а радостью от того, что вы всё успели.

Ранее мы писали, что подарить ребенку на день рождения. Также разобрали, как понять, что ребенок перегружен кружками.