Что выгоднее в России — аренда или ипотека?

Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку.

Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку. Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города.

Как проводилось исследование

За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.

Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.

В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 75[1] крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).

Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.

Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.

Города России, где выгоднее всего брать ипотеку

Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.

В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.

В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.

В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).

10 городов с наиболее выгодной ипотекой

№

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Срок накопления, мес.

Накопление: стоимость с учетом роста цен расходы на аренду (2)

Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)

1

Химки

126

7 327 228

9 290 529

414

58 532 643

49 242 115

2

Москва

124

11 350 143

14 337 784

247

38 285 834

23 948 050

3

Махачкала

87

2 526 340

2 955 594

238

10 583 150

7 627 556

4

Санкт-Петербург

93

6 382 472

7 561 540

155

14 538 248

6 976 708

5

Балашиха

82

4 849 529

5 624 914

147

11 470 978

5 846 065

6

Уфа

89

3 490 806

4 098 342

176

9 594 137

5 495 795

7

Казань

95

4 002 165

4 756 507

173

10 244 208

5 487 701

8

Екатеринбург

77

3 426 468

3 934 413

148

8 584 796

4 650 383

9

Подольск

74

4 420 074

5 039 163

126

9 450 510

4 411 347

10

Хабаровск

61

3 425 777

3 804 609

121

8 138 425

4 333 816

В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Севастополь

207

6 596 734

10 046 555

Симферополь

141

4 606 250

6 035 681

Сочи

172

6 482 759

9 111 120

Города России, где ипотеку брать менее выгодно

Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.

Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.

В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.

В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.

10 городов с минимальной выгодой ипотеки

№

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Срок накопления, мес.

Накопление: стоимость с учетом роста цен расходы на аренду (2)

Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)

72

Магнитогорск

28

1 207 114

1 259 644

38

1 653 433

393 789

71

Нижний Тагил

28

1 285 530

1 342 725

38

1 783 456

440 731

70

Новокузнецк

27

1 255 158

1 307 978

39

1 825 929

517 950

69

Астрахань

28

1 603 991

1 677 253

38

2 249 151

571 897

68

Стерлитамак

41

1 666 238

1 780 506

54

2 360 156

579 649

67

Волжский

40

1 468 295

1 567 316

55

2 159 825

592 509

66

Кемерово

33

1 537 911

1 619 496

46

2 224 247

604 751

65

Курган

41

1 378 807

1 476 608

58

2 125 241

648 633

64

Мурманск

27

1 871 960

1 949 372

38

2 649 945

700 573

63

Тюмень

35

2 627 087

2 781 148

45

3 594 597

813 448

Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.

Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.

«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом», – комментирует главный редактор портала Domofond.ru Ирина Филатова.

Фото - фотобанк Лори

[1] Анализ проводился на основании данных о продаже недвижимости с привязкой к городам с населением более 250 000 человек