Считаем ежемесячные платежи по семейной ипотеке с 1 октября 2026

С 1 октября 2026 года семейная ипотека перестаёт быть «одной для всех». Ставка теперь зависит от количества детей и региона, а срок субсидирования ограничен 15 годами. Разберём на цифрах, сколько будут платить разные семьи.

Что меняется

Главное: вместо единых 6% годовых вводится шкала от 2% до 12%. Чем больше детей, тем ниже ставка. Плюс — лимит кредита вырос: до 18 млн в столичных регионах и до 10 млн в остальных.

Обязательное условие для всех: хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет на момент заключения договора.

Срок субсидирования — 15 лет вместо прежних 30. Это значит, что ежемесячный платёж вырастет даже при той же ставке.

Сколько платить: расчёты на примере

Возьмём для примера кредит 6 млн рублей — типичная сумма для многих регионов.

Семья с одним ребёнком (регионы, ставка 10%)

При сроке 15 лет и ставке 10% ежемесячный платёж составит примерно 64 500 рублей. Для сравнения: до 1 октября та же семья платила бы около 43 000 рублей (6% на 20 лет). Рост — в полтора раза.

Семья с двумя детьми (регионы, ставка 8%)

Та же сумма 6 млн, 15 лет, 8% — платёж около 57 300 рублей в месяц.

Семья с тремя детьми (регионы, ставка 6%)

Здесь ничего не изменилось в ставке, но срок сократился. Платёж: 50 600 рублей против прежних 43 000. Рост умеренный.

Семья с четырьмя детьми (регионы, ставка 4%)

Платёж: около 44 400 рублей. Это уже дешевле, чем было по старым условиям (6% на 20 лет).

Семья с пятью и более детьми (регионы, ставка 2%)

Платёж: около 38 600 рублей. Самый выгодный вариант в программе.

Столичные регионы: другие цифры

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки выше на 2 п.п., но и лимиты больше.

Один ребёнок: 12%, до 12 млн. Платёж с 6 млн — около 72 000 рублей.

Двое детей: 10%, до 15 млн. Платёж — около 64 500 рублей.

Трое детей: 8%, до 18 млн. Платёж — около 57 300 рублей.

Четверо детей: 6%, до 18 млн. Платёж — около 50 600 рублей.

Пятеро и более: 4%, до 18 млн. Платёж — около 44 400 рублей.

Кому станет хуже, а кому лучше

Проигрывают: семьи с одним ребёнком. Их ставка выросла с 6% до 10–12%, а срок сократился. Платёж вырос в 1,5 раза. Для многих это делает покупку недоступной.

Нейтрально: семьи с тремя детьми в регионах. Ставка та же (6%), но срок короче — платёж вырос примерно на 18%.

Выигрывают: семьи с четырьмя и особенно пятью детьми. В регионах они получили ставку 2–4%, которой раньше не было. Платёж ниже, чем по старым условиям.

Что ещё важно знать

Первоначальный взнос 50% и больше — ставка фиксируется на 6% на весь срок, независимо от количества детей.

Строительство дома — ставка остаётся 6% для всех, без привязки к числу детей.

Уже одобренные заявки, но не заключённые договоры до 1 октября — условия пересчитают по новым правилам. Одобрение банка само по себе не фиксирует старую ставку.

Короткий итог

С 1 октября семейная ипотека становится инструментом демографической политики. Семьи с 4–5 детьми получают условия лучше, чем когда-либо. Семьи с одним ребёнком — заметно хуже. Трёхдетные — остаются примерно там же.

Если вы планировали взять семейную ипотеку с одним или двумя детьми и не успели заключить договор до 1 октября — стоит ещё раз всё пересчитать. Разница в платеже может оказаться решающей.

Ранее мы писали, какую пенсию получают люди разных профессий. Также выяснили, чем ограничение в родительских правах отличается от лишения.