Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что не стоит писать, чтобы не остаться без банковской карты

Что нельзя писать в комментариях к переводам: правила безопасности

Переводы с карты на карту между физлицами — удобный инструмент, но неосторожная формулировка в поле "Сообщение получателю" может привести к блокировке счета. Разбираемся, какие фразы вызывают подозрения у банков и как избежать проблем.

Почему банки блокируют переводы из-за комментариев?

Банки обязаны мониторить транзакции по закону 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег). Автоматические системы анализируют текст и ищут "стоп-слова", указывающие на:

Нелегальное предпринимательство (если физлицо регулярно получает платежи за товары/услуги). Запрещённую деятельность (наркотики, оружие, взятки и т. д.). Мошенничество (например, "возврат долга" при отсутствии подтверждающих документов).

Какие фразы нельзя писать?

1. Запрещённые темы

Наркотики: "за траву", "на дурь", "для миксов". Оружие: "на ствол", "за обрез", "для тротила". Криптовалюта: "биткоины", "USDT", "обменник". Азартные игры: "ставка", "выигрыш", "букмекер". Коррупция: "откат", "взятка", "на лапу".

Даже шутки вроде "на бомбу" или "заложено в тайнике" могут привести к блокировке.

2. Подозрительные коммерческие формулировки

"Оплата за ремонт", "за товар", "аванс за работу" — если перевод между физлицами. Банк заподозрит неофициальную предпринимательскую деятельность и может передать данные в налоговую. "Зарплата", "гонорар", "премия" — такие комментарии уместны только в переводах от юрлица или ИП.

3. Личные данные

Указывать ФИО, паспортные данные, адреса — если получатель не совпадает с владельцем карты. Это может расцениваться как попытка обналичивания.

Как правильно оформлять комментарии?

1. Личные переводы (друзьям, родственникам)

"Подарок на день рождения" "Возврат долга" (если есть расписка) "На отпуск", "на лечение"

2. Оплата услуг (мастерам, самозанятым)

"Ремонт телефона" ссылка на договор/чек "Консультация юриста 15.06.2025" "Аренда квартиры за июнь"

3. Переводы между своими счетами

"Перевод между своими картами" Оставить поле пустым

Что делать, если карту заблокировали?

1. Позвоните в поддержку банка и уточните причину.

2. Подготовьте доказательства:

Скриншоты переписки. Чеки, договоры, расписки. Объяснение цели перевода.

3. Напишите заявление на разблокировку (в отделении или через онлайн-банк).

Обычно карту разблокируют в течение 1–3 дней, если транзакция легальна.

Вывод

Избегайте "стоп-слов" — даже в шутку. Для коммерческих платежей указывайте конкретику (услугу, дату, номер договора). Личные переводы подписывайте нейтрально: подарок, долг, помощь.

Соблюдая эти правила, вы минимизируете риски блокировки и обезопасите свои финансы.