Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что не стоит писать, чтобы не остаться без банковской карты

Что нельзя писать в комментариях к переводам: правила безопасности

Переводы с карты на карту между физлицами — удобный инструмент, но неосторожная формулировка в поле "Сообщение получателю" может привести к блокировке счета. Разбираемся, какие фразы вызывают подозрения у банков и как избежать проблем.

Почему банки блокируют переводы из-за комментариев?

Банки обязаны мониторить транзакции по закону 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег). Автоматические системы анализируют текст и ищут "стоп-слова", указывающие на:

• Нелегальное предпринимательство (если физлицо регулярно получает платежи за товары/услуги).
• Запрещённую деятельность (наркотики, оружие, взятки и т. д.).
• Мошенничество (например, "возврат долга" при отсутствии подтверждающих документов).

Какие фразы нельзя писать?

1. Запрещённые темы

• Наркотики: "за траву", "на дурь", "для миксов".
• Оружие: "на ствол", "за обрез", "для тротила".
• Криптовалюта: "биткоины", "USDT", "обменник".
• Азартные игры: "ставка", "выигрыш", "букмекер".
• Коррупция: "откат", "взятка", "на лапу".

Даже шутки вроде "на бомбу" или "заложено в тайнике" могут привести к блокировке.

2. Подозрительные коммерческие формулировки

• "Оплата за ремонт", "за товар", "аванс за работу" — если перевод между физлицами. Банк заподозрит неофициальную предпринимательскую деятельность и может передать данные в налоговую.
• "Зарплата", "гонорар", "премия" — такие комментарии уместны только в переводах от юрлица или ИП.

3. Личные данные

Указывать ФИО, паспортные данные, адреса — если получатель не совпадает с владельцем карты. Это может расцениваться как попытка обналичивания.

Как правильно оформлять комментарии?

1. Личные переводы (друзьям, родственникам)

• "Подарок на день рождения"
• "Возврат долга" (если есть расписка)
• "На отпуск", "на лечение"

2. Оплата услуг (мастерам, самозанятым)

• "Ремонт телефона" + ссылка на договор/чек
• "Консультация юриста 15.06.2025"
• "Аренда квартиры за июнь"

3. Переводы между своими счетами

• "Перевод между своими картами"
• Оставить поле пустым

Что делать, если карту заблокировали?

1. Позвоните в поддержку банка и уточните причину.

2. Подготовьте доказательства:

• Скриншоты переписки.
• Чеки, договоры, расписки.
• Объяснение цели перевода.

3. Напишите заявление на разблокировку (в отделении или через онлайн-банк).

• Обычно карту разблокируют в течение 1–3 дней, если транзакция легальна.

Вывод

• Избегайте "стоп-слов" — даже в шутку.
• Для коммерческих платежей указывайте конкретику (услугу, дату, номер договора).
• Личные переводы подписывайте нейтрально: подарок, долг, помощь.

Соблюдая эти правила, вы минимизируете риски блокировки и обезопасите свои финансы.