Под запретом: какие слова нельзя использовать при онлайн-переводах на карту - их запомните раз и навсегда

Банки следят за переводами между людьми. Алгоритмы настроены на поиск подозрительной активности, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банк России расширил перечень подозрительных операций. Эксперт Надежда Капустина составила два списка формулировок: безопасные и опасные.

Профессор Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина рассказала, что алгоритмы банков отслеживают коммерческие термины в переводах. Центробанк расширил перечень подозрительных операций, включив туда данные от операторов связи о необычной активности клиента в мессенджерах и по телефону, пишет Пятый канал.

Какие формулировки безопасны

По словам эксперта, переводы должны выглядеть как часть обычных семейных или дружеских отношений. Вот несколько примеров, которые не вызовут вопросов:

«Подарок на день рождения» «Помощь семье» «Возврат долга» «Спасибо за кофе» «Компенсация за продукты» «Поддержка родителей» «Оплата ужина» «Возмещение такси»

Такие комментарии воспринимаются банком как бытовые расчёты между знакомыми людьми.

Какие фразы могут привести к блокировке

Следующие формулировки лучше не использовать. Они напоминают коммерческие операции и теневое предпринимательство:

«Оплата товара или услуги» «За услуги» или «за товар» «Комиссия» «Процент» «Инвестиции» «Перевод средств» «Оплата работ» «Бонус» «Вознаграждение»

Что ещё важно знать

Банк России не устанавливает прямых ограничений на суммы отдельных переводов между физическими лицами. Однако крупные платежи могут вызвать дополнительные вопросы у банков, так как финансовые организации обязаны проверять операции на признаки мошенничества, отмывания денег или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», пишет Роскачество.

Ситуации, которые могут заинтересовать банк

Резкий скачок суммы перевода по сравнению с обычными операциями клиента. Разбивка крупной суммы на множество мелких переводов (это только усиливает подозрения). Переоды в нетипичное время (например, в выходные или праздники на суммы выше 200 000 рублей). Использование новых реквизитов или необычные поступления от третьих лиц. Перевод с устройства, которое банк запомнил как участвовавшее в мошеннических схемах (учитываются тип девайса, IP‑адрес, уникальный идентификатор). Получатель числится в базе данных Банка России по мошенническим операциям. Частые переводы множеству разных людей или моментальная отправка полученных средств дальше.

С 1 января 2026 года действуют новые признаки мошенничества:

Перевод от 200 000 рублей между своими счетами, если в течение суток после этого деньги уходят человеку, с которым за последние полгода не было операций. Совпадение данных получателя с информацией в государственной системе по борьбе с IT-преступлениями. Нарушение предельного времени ответа на запрос, установленного платёжной системой, отметили к Газпромбанке.

Ранее мы писали: Не выбрасывайте зажимы для хлеба: 3 идеи для дома, которые удивят даже опытных хозяек и Плету коврики из этого материала - и сама себе завидую: 3 способа, с которыми справятся даже ребенок

Читайте также:

Уходя из дома, всегда заливаю подсолнечное масло в раковину - всегда довольна результатом Подмышки благоухают за километр - хожу без вони и мокрых пятен неделю: 2 секрета свежести Не еду в отель, если вижу, что там они: с кем отказываются отдыхать русские туристы 3 страны, где не рады россиянам - в список попали и популярные курорты Не соль, не кипяток и не химия: пырей и одуванчики истребляю по совету опытных агрономов - нужны всего 2 вещи