Под запретом: какие слова нельзя использовать при онлайн-переводах на карту - их запомните раз и навсегда
- 08:17 11 мая
- Евгений Матросов
Банки следят за переводами между людьми. Алгоритмы настроены на поиск подозрительной активности, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банк России расширил перечень подозрительных операций. Эксперт Надежда Капустина составила два списка формулировок: безопасные и опасные.
Профессор Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина рассказала, что алгоритмы банков отслеживают коммерческие термины в переводах. Центробанк расширил перечень подозрительных операций, включив туда данные от операторов связи о необычной активности клиента в мессенджерах и по телефону, пишет Пятый канал.
Какие формулировки безопасны
По словам эксперта, переводы должны выглядеть как часть обычных семейных или дружеских отношений. Вот несколько примеров, которые не вызовут вопросов:
- «Подарок на день рождения»
- «Помощь семье»
- «Возврат долга»
- «Спасибо за кофе»
- «Компенсация за продукты»
- «Поддержка родителей»
- «Оплата ужина»
- «Возмещение такси»
Такие комментарии воспринимаются банком как бытовые расчёты между знакомыми людьми.
Какие фразы могут привести к блокировке
Следующие формулировки лучше не использовать. Они напоминают коммерческие операции и теневое предпринимательство:
- «Оплата товара или услуги»
- «За услуги» или «за товар»
- «Комиссия»
- «Процент»
- «Инвестиции»
- «Перевод средств»
- «Оплата работ»
- «Бонус»
- «Вознаграждение»
Что ещё важно знать
Банк России не устанавливает прямых ограничений на суммы отдельных переводов между физическими лицами. Однако крупные платежи могут вызвать дополнительные вопросы у банков, так как финансовые организации обязаны проверять операции на признаки мошенничества, отмывания денег или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», пишет Роскачество.
Ситуации, которые могут заинтересовать банк
- Резкий скачок суммы перевода по сравнению с обычными операциями клиента.
- Разбивка крупной суммы на множество мелких переводов (это только усиливает подозрения).
- Переоды в нетипичное время (например, в выходные или праздники на суммы выше 200 000 рублей).
- Использование новых реквизитов или необычные поступления от третьих лиц.
- Перевод с устройства, которое банк запомнил как участвовавшее в мошеннических схемах (учитываются тип девайса, IP‑адрес, уникальный идентификатор).
- Получатель числится в базе данных Банка России по мошенническим операциям.
- Частые переводы множеству разных людей или моментальная отправка полученных средств дальше.
С 1 января 2026 года действуют новые признаки мошенничества:
- Перевод от 200 000 рублей между своими счетами, если в течение суток после этого деньги уходят человеку, с которым за последние полгода не было операций.
- Совпадение данных получателя с информацией в государственной системе по борьбе с IT-преступлениями.
- Нарушение предельного времени ответа на запрос, установленного платёжной системой, отметили к Газпромбанке.
Ранее мы писали: Не выбрасывайте зажимы для хлеба: 3 идеи для дома, которые удивят даже опытных хозяек и Плету коврики из этого материала - и сама себе завидую: 3 способа, с которыми справятся даже ребенок
Читайте также:
- Уходя из дома, всегда заливаю подсолнечное масло в раковину - всегда довольна результатом
- Подмышки благоухают за километр - хожу без вони и мокрых пятен неделю: 2 секрета свежести
- Не еду в отель, если вижу, что там они: с кем отказываются отдыхать русские туристы
- 3 страны, где не рады россиянам - в список попали и популярные курорты
- Не соль, не кипяток и не химия: пырей и одуванчики истребляю по совету опытных агрономов - нужны всего 2 вещи