Слышала, что маткапитал можно перевести в пенсию мамы. Это выгодно?

Такая возможность действительно есть: направить весь материнский капитал или его часть на формирование своей накопительной пенсии. С 2024 года это доступно не только мамам, но и отцам, воспитывающим детей в одиночку.

Отвечу сразу: для большинства семей — невыгодно. Но у этого варианта есть одно свойство, которое делает его удобным «временным решением», и о нём почти не говорят. Разберу по порядку.

Как это работает

Деньги передаются в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд и инвестируются там до вашего выхода на пенсию. Получить их потом можно тремя способами: пожизненной прибавкой к пенсии, срочной выплатой в течение выбранного вами срока (минимум десять лет) или, в отдельных случаях, единовременно.

Суммы, о которых идёт речь. После индексации на 5,6% с 1 февраля 2026 года материнский капитал составляет 728 921,90 ₽ на первого ребёнка, 963 243,17 ₽ на второго, если на первого сертификат не получали, и 234 321,27 ₽ доплатой, если получали.

Почему обычно невыгодно

Деньги замораживаются на десятилетия. Если вам сейчас тридцать, до выплат ждать около тридцати лет. За это время с деньгами может произойти что угодно — и с правилами их получения тоже.

Доходность скромная. Пенсионные фонды инвестируют консервативно, и на длинной дистанции их результат нередко идёт вровень с инфляцией или чуть ниже. То есть покупательная способность ваших денег в лучшем случае сохранится, но не вырастет.

Почти всегда есть вариант лучше. Вот главный аргумент, и он в арифметике. Если у семьи есть ипотека под, скажем, восемнадцать процентов, то направленный на её погашение маткапитал экономит вам эти самые восемнадцать процентов годовых — гарантированно, без всякого риска. Ни один пенсионный фонд такой доходности не даст и не обещает. Гашение дорогого кредита — это и есть самая надёжная «доходность», какая бывает.

То же касается образования детей: расходы на него наступят через десять-пятнадцать лет, а не через тридцать, и деньги там сработают раньше и полезнее.

Когда вариант всё же уместен

Он подходит семье, у которой уже решён жилищный вопрос, нет дорогих кредитов и не планируются траты на образование. Тогда деньги действительно лучше пусть инвестируются, чем просто лежат на счету сертификата.

И то, ради чего стоило дочитать: это решение обратимо

Это ключевая особенность, о которой мало кто знает. Направив маткапитал на накопительную пенсию, вы можете передумать — отказаться от этого решения и перенаправить средства на другие цели: жильё, образование, что угодно из разрешённого списка. Причём вернуть можно не только сам капитал, но и доход, который он успел заработать.

Отсюда практический вывод. Если жилищный вопрос у вас пока не стоит, а деньги просто лежат без движения — направить их на накопительную пенсию можно как временную парковку. Они будут работать, а не обесцениваться. Понадобятся на квартиру — заберёте вместе с доходом.

Только уточните заранее в своём фонде порядок и сроки возврата: перечисления идут не мгновенно, а по календарю, установленному Социальным фондом.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной консультацией. Суммы пособий и материнского капитала ежегодно индексируются — уточняйте актуальные значения в Социальном фонде России или на портале «Госуслуги».