Меняются правила семейной ипотеки: что ждет супругов с февраля 2026 года

Для многих семей в России ипотека — это шаг к собственной крыше над головой, а семейная ипотека с льготными ставками и возможностями дополнительно поддерживает молодых родителей и помогает решать жилищные вопросы. Однако с первого февраля 2026 года система семейной ипотеки претерпит важнейшие и достаточно серьезные изменения, которые влияют на возможность получения льготного кредита для супругов.

Главное нововведение — супругам запрещается оформлять два отдельных льготных кредита. Раньше каждый из супругов мог получить собственную семейную ипотеку, фактически удваивая шансы семьи на выгодные условия кредитования. Теперь будет иначе: если супруги официально состоят в браке, то ипотечный договор оформляется на обоих сразу — как на заемщика и созаемщика. Это значит, что у семьи появится одна общая ипотека, где оба несут ответственность по выплатам.

Почему такие перемены? Министерство финансов решило упорядочить выдачу семейных ипотек, чтобы избежать злоупотреблений и чрезмерного увеличения долговой нагрузки у семей. Исключение сделано лишь для тех случаев, когда супруг или супруга не является гражданином России — тогда второй заемщик не станет обязательным.

Это правило полностью исключает возможность повторного оформления семейной ипотеки на одну и ту же семью — теперь нельзя будет использовать лазейку, когда каждый из супругов берет отдельный льготный кредит.

Помимо этого, планируется и дифференциация процентных ставок по семейной ипотеке — в зависимости от количества детей в семье ставка может меняться: для одной пары с одним ребенком ставка может вырасти, а для семей с тремя и более детьми — стать ниже. Эти меры направлены на стимулирование увеличения числа детей в семьях.

В целом такие изменения делают семейную ипотеку более сбалансированной, но одновременно они накладывают новые ограничения на тех, кто надеялся воспользоваться программой максимально широко.

Если вы семья, планирующая брать ипотеку после февраля 2026 года, важно учитывать — теперь оба супруга будут обязаны участвовать в кредите, и один не сможет снимать со себя ответственность, как это было раньше. Это значит, что у банков повышается уровень контроля, а у заемщиков — совместная финансовая ответственность.

Подводя итог: с 1 февраля 2026 года семейная ипотека становится более строгой и справедливой, но менее гибкой в плане количества кредитов на одну семью. Это большой шаг к упорядочиванию льготных выплат, но и новая реальность, к которой стоит готовиться заранее.