Ипотека при разводе: как делится сама квартира и кредит
- 11:00 10 сентября
- Дарья Николаева
Развод — это всегда передел. Но если в обычной ситуации дележ сводится к разделу столов и телевизоров, то ипотечная квартира — это двойной удар: одновременно актив (само жилье) и пассив (многолетний долг).
Юридическая коллизия здесь в том, что квартира находится в залоге у банка, и без его ведома супруги не могут просто взять и поделить ее по-своему. Однако семейное законодательство имеет на этот счет четкую позицию.
Пресловутая половина
Главное правило, которое нужно усвоить: не имеет значения, кто указан в кредитном договоре как заемщик. Если квартира куплена в браке, она — совместная собственность, и доли супругов по умолчанию равны. Даже если муж работал, а жена сидела с детьми, ее вклад в семью признается равноценным.
Здесь есть два нюанса:
-
Добрачная ипотека. Если один из супругов купил квартиру и взял кредит до свадьбы, это его личная собственность. Однако Верховный суд в своих разъяснениях указывает: если в браке этот кредит выплачивался из общего семейного бюджета, второй супруг имеет право на денежную компенсацию — половину от суммы всех платежей, внесенных в период брака.
-
Военная ипотека. Здесь действует особый режим: жилье, купленное за счет целевых средств по накопительно-ипотечной системе, не является совместно нажитым, и разделу подлежат только личные вложения супругов.
Квартира и долг: два в одном
Когда говорят о разделе ипотечной квартиры, речь всегда идет о двух вещах: о праве на квадратные метры и об обязанности платить по счетам. Суд решает их в связке. Согласно статье 39 Семейного кодекса, общие долги супругов распределяются пропорционально присужденным им долям.
На практике это означает: суд делит квартиру пополам и остаток долга — тоже пополам. Это классический вариант, если супруги являются созаемщиками. Однако жизнь сложнее. Суд может отойти от равенства, если, например, с супругом остаются дети — его доля может быть увеличена, или если один из супругов без уважительной причины не работал и не участвовал в погашении долга.
Банк — третья сторона
Здесь кроется главная юридическая ловушка. Супруги могут договориться о разделе как угодно, но банк не обязан менять условия кредитного договора. Если договор оформлен на одного, а суд присудил второму платить половину, для кредитора ничего не меняется: он продолжит списывать деньги со счета титульного заемщика. И если бывший муж перестанет платить, банк будет требовать долг именно с него, а не с бывшей жены.
Вывести второго супруга из созаемщиков можно только с письменного согласия банка, который оценит платежеспособность оставшегося. Без этого условия любые договоренности между бывшими супругами остаются лишь их внутренним делом — один может взыскать компенсацию с другого через суд, но перед банком они остаются солидарными должниками.
Материнский капитал: особый случай
Если при покупке квартиры использовался материнский капитал, квартира автоматически перестает быть исключительно супружеской — она должна быть поделена на всех членов семьи, включая детей. При разводе эта обязанность никуда не исчезает: выделить доли детям нужно в любом случае, и суд проследит за этим.
Ипотека при разводе — это всегда поле для переговоров. Лучший выход — мировое соглашение, где супруги определяют, кто платит и кто получает квартиру, но даже в этом случае без одобрения банка не обойтись. Если договориться не удается — в дело вступает суд, который расставит точки над «i», руководствуясь принципом равенства долей и интересами детей.
Ранее мы писали, какие нюансы есть в получении 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Также разобрали, почему банки не сразу закрывают кредитные карты.